Нью-Йорк утверждает, что слабая защита Zelle привела к мошенничеству на миллиард долларов.

Генеральный прокурор штата Нью-Йорк Летиция Джеймс (Letitia James) подала в суд на банки, стоящие за платформой Zelle, утверждая, что их платежный сервис стал инструментом для мошенничества в огромных масштабах, в результате чего клиенты потеряли более 1 миллиарда долларов в период с 2017 по 2023 год. В иске Джеймс утверждает, что Zelle был поспешно выведен на рынок, что привело к разработке дизайна, который сделал платформу очевидным каналом для мошеннической деятельности. Компания Early Warning Services (EWS), принадлежащая крупным финансовым институтам, включая Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, Wells Fargo и другие, запустила Zelle в 2017 году как способ для клиентов отправлять деньги со своих банковских счетов другим пользователям платформы. Однако Джеймс утверждает, что EWS «с самого начала знала, что ключевые особенности сети Zelle делают ее особенно уязвимой для мошенничества» и при этом «не предприняла базовых мер предосторожности».

Одной из проблем, на которую обращает внимание иск Джеймса, является процесс регистрации, который «не включал важные этапы проверки», что позволило мошенникам регистрироваться, используя вводящие в заблуждение адреса электронной почты, которые они могли использовать, чтобы выдать себя за государственного служащего или представителя бизнеса, чтобы обманом заставить клиентов Zelle отправить им деньги, которые они не смогли бы вернуть. После давления со стороны правительства, Zelle начала возмещать убытки жертвам мошенничества, связанных с выдачей себя за других лиц, в 2023 году. Кроме того, Джеймс утверждает, что EWS не обеспечила своевременное информирование банков о жалобах клиентов на мошенничество и ложно рекламировала сервис как безопасный инструмент для перевода денег. «Даже когда EWS получала сообщения о мошенничестве, она не удаляла мошенников из сети Zelle и не требовала от банков возмещения убытков потребителям по определенным схемам», – утверждает Джеймс.

Иск затрагивает многие из тех же вопросов, что и иск, первоначально поданный Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). В марте CFPB отозвало свой иск против Zelle на фоне попыток администрации Трампа распустить агентство и увольнения бывшего руководителя Рохита Чопра (Rohit Chopra), который придерживался агрессивного подхода к регулированию технологических компаний. Тем не менее, это не остановило пристальное внимание со стороны федеральных законодателей – и теперь генерального прокурора Нью-Йорка.

Представитель Zelle Эрик Бланкенбейкер (Eric Blankenbaker) опроверг эти утверждения в своем заявлении для The Verge, заявив, что Zelle «стоит на передовой борьбы с мошенничеством и аферами» в США. «Этот иск – политический ход, направленный на привлечение внимания прессы, а не на достижение прогресса», – заявил Бланкенбейкер. «Генеральный прокурор хочет предоставить преступникам готовый план гарантированных выплат без каких-либо последствий, открывая шлюзы для большего числа афер, а не уменьшая их. Это плохая политика, которая ставит потребителей под больший риск».

Генеральный прокурор Джеймс утверждает, что EWS нарушила закон штата Нью-Йорк и требует возмещения ущерба и компенсации всем жителям Нью-Йорка, пострадавшим от афер на Zelle. «Я с нетерпением жду правосудия для жителей Нью-Йорка, которые пострадали из-за недостатков безопасности Zelle», – заявила Джеймс в пресс-релизе.